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P2P平台退出兑付方式五花八门 出借人如何抉择?

互金通讯社 2020-07-28

作为互联网金融风险专项整治工作的一项重要安排,P2P网贷平台清退是防范网络借贷平台风险的重要方式。

市场比较关心的问题是,网贷平台宣布退出,那些还未来得及下车的P2P出借人,应该怎么办?

应该选择哪种兑付方式?

从目前的已公布兑付方案的网贷平台来看,推出商城(以物抵债)、在投本金打折债转、2-5年内进行兑付、债转股、债权转给第三方等是各平台目前主要采取的推出兑付方式。

例如,网信此前上线以物抵债商城“有解商城”,公告内容显示:债转商城“有解商城”上线并试运营一天,2254件商品全部兑换告罄。

以物抵债是符合法律法规的一种还债方式。不过,对于“以物抵债”的兑换方式,投资者们也抱有不同的看法,有人认为“能拿点东西不错了,总比血本无归的好”。但更多人则对此表示,商城中的商品兑换价格远远高于实际价格,网信是在赤裸裸的变相收割出借人。

有的平台是把债权转给第三方,比如微贷网引导出借人将债权转让给杭州鲲鹏非融资担保公司,将合作AMC进行资产处置。这其实是将出借人债权转移到了线下,既能便于催收,也能一定程度避开非法集资立案的法律风险。

在没其他好方法的情况下并非不可取。不过要看出借人是否愿意付出时间的代价。最后本金能对兑付多少也很难说。

有一些平台则采用打折债转方式,将出借人在投本金打折兑付,一定程度上,能让出借人在最快的时间追回比较理想的在投金额。但是关于折扣力度也是大家普遍担心的问题。

目前来看,有打折计划的平台中,折扣程度有2-5折的,也有6-7折的,差距比较大,且有的平台还是冲提差打4.5折,有的平台则是在投本金最高打7折债转。

结合各平台打折兑付的比例,小编认为,在政策不确定因素下,相较而言,在投本金(含历史收益)高于6折兑付比例相对来说已经很高了,或许是出借人最快速度变现大部分本金较佳的选择。

当然,有些人可能会说,就算打6-7折资金也是有损失的,觉得自己亏了。首先,要认识到P2P本身也属于一种投资行为,是投资就存在风险,要理性接受。

而且,随着P2P整治加速,恶意逃废债现象加剧,挤兑越来越多下,后面又有什么风险还未可知。更何况现在很多平台已经出现转让的折扣越来越低的情况。

所以,从理性的角度出发,如果自己涉及的平台能6-7折左右兑付在投本金(含历史收益),那么建议出借人综合自身现状尽快决策,切勿因为犹豫错过好的机会,再后悔可能就来不及了。

当然,有的P2P平台考虑到出借人利益,除了最高打7折兑付还提供了备选方案,比如2年或者几年内等催收回款进行兑付,出借人有可能拿回本息。

“有可能”就意味着还会出现另一种情况,就是到时候投拿不回本息。2年时间存在的不确定因素太多,追债效果也不能完全保证。

所以,小编还是建议,如果心理预期可以接受,又不想再劳心费力,倒不如尽快选择最高打7折兑付及时止损来得好。

也有一些平台会提出推荐某个认购投资项目以此抵账。这时你可以理性分析,是否看好该投资项目,如果不能够合理的分析抵债项目的价值(如虚拟币炒币),可以选择拒绝,要求以现金方式偿债。如果看好项目,可以适时选择这种方式。

过度恐慌会带来哪些负面影响?

很多平台宣布退出时,随之而来的是疯狂蔓延的恐慌情绪。

受此影响,有些出借人会通过经侦介入帮自己追回本金。这种方式或许对已经跑路的平台更有用。对于主动宣布退出的网贷平台,如果后期因为出借人举报被警方立案,追缴工作并不一定能有大家理想中的效果。反而会花费大量时间调查,登记,最后等多久兑付还不一定,且随着暴雷平台越来越多,警方追缴工作越来越困难,最后能返给出借人多少比例的本金,也是一个大大的未知数。

当然,还有平台的出借人得知平台清退消息后,一时恐慌情绪难捱,选择集体上门维权,最后使平台兑付更加困难,得不偿失。

这个时候不能盲目挤兑,要抱着及时止损的目的,和平台一起应对困境。要知道,恐慌心里会给“老赖”可趁之际,恶意逃废债会和公众舆论都会增加平台的兑付难度。

接下来,一定要及时关注平台官方消息,详细了解并重点关注平台最新兑付方案通知,按照流程要求完成债权登记确权工作,耐心等待回款。

切忌不随意相信官方口吻之外的说法,也不要轻信煽动作出集体上门闹事的冲动举动,给自己维权和平台清退工作带来不利影响。

只有让平台保存好实力,才能保证有足够的人力、物力去做后期的债权催收工作。加快兑付方案和相关工作的进展。

如何看待个别平台兑付时间长?

之前选择了1年或者2年后兑付的出借人中,有不少人问,为什么平台清退实际需要几年甚至更长的时间才能完成兑付?

这个问题与平台运作模式有关,良性P2P平台是充当信息中介的身份,因此,一个合规的平台实际上并不能将投资者的钱放在自己的口袋里,而应当借给实际的借款人。

若借款人拖欠还款,平台追溯债权需要一定的时间,有的平台因为出借人恐慌情绪发生恶意挤兑,追债的时间自然而然就会比较长,并不意味着平台不想兑付。

这也是为什么在前文小编建议大家,一定要理性,相信平台,保护好平台,切忌恐慌情绪被有心之人利用,在现有方案下,能进快兑付就选择尽快兑付,及时止损。

整体来看,对很多平台本身而言,他们也希望通过自身努力加快兑付工作进展,难的是这一过程中除了要按照监管规定走清退流程,还要应对恶意逃废债大军和出借人恐慌情绪带来的压力。

而对出借人来说,平台宣布良退,除了理清自己的债权,还要冷静和平台进行沟通和后续工作的确认,不要用极端方式求急不求质量,从而损坏大家的利益。

借款人的钱可以不还吗?

欠债还钱,天经地义。

平台宣布退出后,很多借款人趁着出借人恐慌之下的挤兑情绪,打起了拖欠借款的主意,更有甚者,趁火打劫,干脆不还了。

最终导致平台回款非常不顺利,进而投资者找平台追索债权的不顺利。

但是,平台退出网贷业务,并不代表借款关系的消灭。

借款人如果恶意逃废债,除了征信会出现污点,终会面临被全网公告、限制高消费、不能坐飞机、坐高铁等结局。情节严重,还将涉嫌构成刑事犯罪。

互金通讯社了解到,目前,已经宣布良性清退的平台中,不少平台在不断加大催收力度,上报失信人名单,对接多个征信机构,并与三方催收公司达成合作,进一步加强对逾期借款人的催收力度。

同时,很多清退平台也正在和监管积极沟通,希望能够像其他平台一样全量报送借款人信息,以加强催收效果,力求兑付方案尽快推进。

【写在最后】覆巢之下,安有完卵。不管是P2P还是其他理财类产品,大家在作出投资决定的时候,就应该做好面对风险的准备。此外还应加强自身金融知识学习,提高风险辨识能力,如果一味盯着收益,始终抱有侥幸心理,就注定要为最后的结果付出一定的代价,这代价最直接的体现就是金钱的部分损失甚至完全损失。

不管是出借人和平台,都要常存敬畏之心。平台选择退出,出借人和平台方都不能置身事外,风险还在可收拾的局面下,团结一心,理性应对,才是尽快解决问题的关键。

愿大家早日安全下车!

关键字: 平台 出借人 兑付 工作 本金

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